2016年11月30日星期三

《4%理财法》

4%理财法,相信很多人都懂,也不是什么神奇的方法。理论简单易懂,以下是部分简介说明。

麻省理工學院學者威廉.班根(William Bengen)在1994年提出“4% rule”。他分析過去75年來的股市及退休案例後,歸納出只要退休第一年,從退休金本金中提取不超過4.2%,之後每年依通貨膨脹率微調,即使到過世,退休金還花不完。而股票5成、債券5成的投資組合,能維持提領4%資產的最好狀態。

另一個類似理論,是由美國三一大學(Trinity University)3位教授提出退休金安全提款率:只要前30年能每年用退休金的4%支付所需,並根據通膨調整提款金額,若本金可支撐30年,這份退休的投資組合有極大可能可永久維持。股票75%、債券25%,是支撐此法則的最安全比例。


很多人投资,目标都是财务自由或致富。蛤蜊倾向第一类,因为致富不一定快乐,但财务自由却很自由,由于个人崇尚简约生活,太多的钱其实也没有什么意义,人活在世上,其实追求的就是 ”平安、健康、快乐和富足”。而自由的意义就是,我想干什么就干什么,没有任何局限,不需要做一些违背自己的事情。

所以,4%理财法的定义就是 拿个人全年的生活开销除以4%,也就等于你需要的退休金总额。
比如说一年的生活开销48k 除以 4% ,等于1.2M。
所以当我拥有1.2M,投资在各种会带来4%以上回酬的金融工具,如股票、债券、定期等等。那我的资金将会取之不尽,用之不竭,甚至每年还会剩下更多资金,持续滚大退休金总额。

那问题是,1.2M怎样存到哦,存300年都存不到罗。别忘了这世上有复利的力量,所以投资要趁早,越早越能享受体验复利的力量。当然,老话一句,先学会投资之前,要懂得储蓄理财,在实践储蓄理财的时候,开始研究投资,两者相辅相成yo。

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